Zamislite si to: star sem 18 let, hodim na fakulteto in živim 3000 milj stran od doma. Ustavim se v glasbeni trgovini in se poigravam s tamkajšnjo tipkovnico. Lepo je. Začnem pogovor z enim od prodajalcev. Lep je. Vpraša, ali bi rad kupil tipkovnico, ki jo igram. Povem mu, da nikakor ne bi mogel, saj gre za dobrih 2000 dolarjev iz mojega dosega. Predstavi mi ga kredit v trgovini . Nekaj ​​ur kasneje nastavim to čudovito tipkovnico v svoji študentski sobi.

Ko sem šel domov na zimske počitnice, sem s seboj vzel tipkovnico. In skoraj dobil bič v svojem življenju, ko je oče izvedel, kaj sem počel: več kot 100 ameriških dolarjev mesečno za 24 mesecev - in jaz študent brez službe. Prisilil me je, da dam oglas v papir in imel sem srečo, da sem tipkovnico prodal za tisto, kar sem še dolžan na njej.Oglaševanje

Mislili bi, da bi se takrat naučil svoje lekcije, pa bi se motil.Nekaj ​​let kasneje sem načrtoval leto v tujini, tik pred šolanjem. Za nujno uporabo sem dobil zavarovano kreditno kartico, eno od tistih ponudb, pri kateri na račun položite 200 USD in dobite kreditno omejitev 300 USD.

To v resnici ni bila slaba poteza - med letom v Evropi mi je to dalo veliko mero varnosti in z mamo sem se dogovoril za minimalna plačila v višini 10 dolarjev, dokler se ne vrnem. In ko sem se vrnil, sem ga odplačal.Oglaševanje

Težava je v tem, da je nisem preklical, ko sem jo odplačal, in kmalu začel dobivati ​​več ponudb za boljše kreditne kartice. Omejitev 1000 USD. Omejitev 2500 USD. Zlata kartica. Platina kartica. Takrat sem živel v New Yorku, veliko potoval in zaslužil dokaj dobro, preden sem se zavedal, sem najel 20.000 dolarjev dolga na kreditni kartici.

Potem sem odpuščen. In nenadoma 500 USD na mesec, ki sem jih plačeval z minimalnimi plačili, ni bilo izvedljivo. Zaostajal sem. Potem sem padel res zadaj. Računi so bili preklicani, bremenjeni in poslani zbirnim agencijam. Bila je zmešnjava.Oglaševanje

Leta sem se ukvarjal s to zmešnjavo in če sem iskren, še vedno delam na tem. Nimam nasveta glede izterjave dolga - gre za počasen, boleč, neurejen postopek in odkrito povedano nisem tako dober. Ena stvar jaz imeti postal dober, saj je moj kreditni rezultat strmoglavil, da živim brez kreditov.

Zdi se nemogoče, v tej spletni dobi, ko je gotovina vse redkejša, ni pa nemogoča. Pravzaprav obstaja veliko tehtnih razlogov za življenje brez kreditov:Oglaševanje

• Prisili vas, da živite v okviru svojih zmožnosti. Ko sem imel polnilne kartice, sem lahko vedno racionaliziral velik nakup. 400 dolarjev? To je samo 12 dolarjev na mesec! Dvanajst dolarjev se ne zdi veliko denarja, kajne? Sicer pa bi si rekel, da ga bom izplačal prihodnji mesec - in naslednji mesec so bili vedno nekateri nujni stroški, zaradi katerih nisem mogel izplačati svojega stanja. Brez kredita tega preprosto ne morem storiti - nič ne zapravim, ko stanje na mojem bančnem računu doseže nič. Stroškov ni mogoče potisniti v prihodnost - porabim lahko samo tisto, kar imam, ko ga imam.
• Stvari stanejo, kolikor stanejo. Tistega nakupa v vrednosti 400 dolarjev, ki sem ga pravkar omenil? Upoštevajoč obresti in letne honorarje bi lahko brez težav stali 1000, 2000 ali celo več, pri čemer bi izplačali le minimalna mesečna plačila. Ti stroški so pokopani v skupni vsoti stroškov - plačate malo in zaračunate malo več, plačate malo in zaračunate malo več in kmalu pojma nimate, kaj plačujete ali koliko ' to plačujete. Brez kredita vstopim v trgovino, plačam 400 USD gotovine in to je to: 400 USD, točka. Ali bolj pogosto jaz ne plačati 400 dolarjev, ker si tega ne morem privoščiti.
• Prisili vas k discipliniranju porabe. Ko imate na voljo 10.000 USD kredita, vas je enostavno zapeljati. Življenje brez kredita pomeni tehtanje vsakega nakupa in vseh izdatkov glede na razpoložljivi denar. 400 dolarjev se mi zdi veliko več, ko pride do moje mesečne plače, kot pa, ko pride do revolving kreditne linije s tisoč dolarji do konca. Če nekaj želim, si moram prizadevati - bodisi tako, da najdem način za izravnavo stroškov bodisi tako, da sčasoma prihranim, dokler si tega ne privoščim. Kakor koli že, impulzna poraba postane nemogoča.
• Ne morete privzeto plačati z gotovino. Denar vas ne kliče v službo, ne pošilja grozečih pisem ali vas izsledi prek vaših referenc. Plačate in to je to.

Najbolj obžalujem, da se takrat vsega tega nisem zavedal in da nisem ukrepal, da bi živel brez kreditov, ko bi to bila izbira, ne pa prisilno izgnanstvo. Ampak nazaj se ne bi hotel; če bi se jutri nekako prebudil s popolno kreditno sposobnostjo, bi še vedno držal svojega brezkreditnega načina življenja , iz zgoraj naštetih razlogov.

Nekaj ​​nevšečnosti je seveda. Če želite nekoč kupiti hišo, boste verjetno želeli imeti nekaj kreditne zgodovine, čeprav so zapisi o pravočasnih plačilih komunalnih storitev in plačilih najemnin pogosto ustrezni (čeprav kdo ve, kako bo videti polje hipotekarnih posojil do takrat, ko bo trenutni taljenje se sam popravi?) Tudi nakup avtomobila je lahko zapleten.Oglaševanje

Toda to je približno to. Med debetno kartico in računom PayPal nimam težav pri spletnem naročilu - PayPal ponuja celo virtualne kreditne kartice za spletno naročanje. Prav tako lahko skoraj vedno uporabite debetno kartico za rezervacije potovanj ali za najemnine (včasih vam na vaš račun zaračunajo varščino, ki jo nato plačajo nazaj, ko plačate končni račun, zato morate biti sposobni pokriti tako depozit kot plačilo).

Šest let je minilo, odkar sem zadnjič bremenil obnovljivi račun, in tega še danes ne pogrešam. Že nekajkrat sem ugotovil, da mi primanjkuje, ampak če sem iskren, zategovanje pasu za teden ali dva se mi ne zdi tako slabo ob možnosti, da bi 20 let porabil za poplačilo stanja na kreditni kartici . In čeprav še danes urejam svojo hišo, bom čez deset let v veliko boljši formi, kot bi bil, če ne bi nikoli zajebal in še vedno držal poln žep plastike.