Kljub veliko oglaševanim težavam na ameriškem stanovanjskem trgu še vedno obstajajo številne dolgoročne prednosti nakupa hiše pred najemom.

Nakup hiše je bil v preteklosti dobra naložba; od leta 1945 so se cene stanovanj zvišale hitreje kot inflacija in so tudi presegle borzo. Tudi nakup hiše vam omogoča, da živite brezplačno najemnino, ko odplačate hipoteko. Hipoteke nihajo z obrestnimi merami. Vendar na splošno hipoteke sčasoma postane lažje plačevati. Če vaša hipotekarna plačila trenutno znašajo 800 USD na mesec, se to morda zdi veliko, če pa se vaš dohodek poveča, bo kot odstotek dohodka vaša hipoteka sčasoma padla.

Kljub finančnim ugodnostim se nakup prve hiše lahko izkaže za težaven zaradi visokih cen, s katerimi se trenutno soočamo.

Tu je nekaj nasvetov za nakup prve hiše.

1. Shranite polog. Oglaševanje

Čim prej poskušajte dati denar na stran za polog. Če imate dobro depozit, imajo hipotekarni posojilodajalci več zaupanja pri posojanju večjih zneskov denarja. To je zato, ker je manj verjetno, da boste imeli negativni lastniški kapital. Težava je v tem, da lahko za varčevanje dostojnega% hiše traja več let skrbnega varčevanja. Ker pa cene stanovanj trenutno stagnirajo, je postalo nekoliko lažje.

2. Izposoja od staršev.

To je morda odvisno od vaših okoliščin. Ta pristop ima več pomanjkljivosti. Toda mnogim ponuja edino realno upanje, da pridejo na lastniško lestvico. Starši bodo morda lahko sprostili lastniški kapital iz vrednosti svoje hiše in vam posodili denar (upajmo, za zelo nizke obresti), kar lahko zagotovi depozit, potreben za nakup vaše hiše. Številni starši so to pripravljeni, ker se zavedajo, da je njihova generacija znatno imela koristi od naraščanja cen stanovanj. V skrajnih okoliščinah so starši morda pripravljeni delovati kot porok za vašo hipoteko.

3. Skupna hipoteka. Oglaševanje

Za mlade samske ljudi postaja vse bolj priljubljeno, da svoje dohodke kombinirajo z drugimi, da si lahko privoščijo hipoteko. Njihova lastna plača je nezadostna. Toda z nakupom z drugimi ljudmi dejansko podvojite dohodek, kar vam lahko omogoči nakup hiše. Vendar pa obstajajo pomanjkljivosti. Prvič, v lasti boste imeli le 50-odstotni delež v hiši. Drugič, če se sprijaznite z drugo osebo, lahko to ustvari neprijetne razmere tako na finančnem kot na domačem področju.

Štiri. Hipoteka samo za obresti.

To pomeni, da plačate samo obresti na hipotekarno posojilo. To pomeni, da gre za cenejše odplačilo. Vendar pa obstaja velika pomanjkljivost. Po koncu 30-letnega obdobja ste še vedno dolžni celotno hipotekarno posojilo. Hipoteke samo za obresti bodo delovale le, če boste našli alternativni način za vlaganje v odplačilo dolga.

5. 50-letna hipoteka. Oglaševanje

50-letna hipoteka pomeni, da odplačila razširite na 50 let in ne na običajnih 25 let. Pomeni, da bodo mesečna plačila nižja od 25-letne hipoteke. Slaba stran je, da na koncu med hipoteko plačate več plačil obresti. Vendar pa bo verjetno še vedno boljša možnost kot najem. Če se vam prihodki v prihodnosti povečajo, lahko hipotekarni rok vedno zmanjšate pozneje.

6. Premaknite se na cenejše območje.

Cene hiš na nekaterih območjih so veliko cenejše. Če ste se pripravljeni preseliti na ta območja, lahko kupite hišo resnično. Morda se boste v prihodnosti lahko vrnili na bolj zaželena področja. Upoštevati velja, da cenejša območja ne pomenijo vedno nižje kakovosti. Nekatera področja imajo na primer premijo, ker so blizu dobrih šol. Vredno je skrbno raziskati povprečne cene hiš na različnih področjih.

7. Hipoteka s samopotrditvijo. Oglaševanje

Če se počutite razočarani, ker banke ne bodo posodile več kot 3 - 4-kratnik vašega dohodka, boste morda želeli razmisliti o samohipoteki. V bistvu vam hipoteka s samo overitvijo omogoča, da navedete svoj verjetni dohodek. V praksi je to lahko način, da si izposodite več kot v običajnih okoliščinah. Glede na nedavne težave s hipotekarnimi hipotekami je priporočljivo biti previden, če nadaljujete s to možnostjo. Omenjam ga predvsem zato, ker sem včasih kupil svojo prvo hišo, pred tremi leti. Nakup hiše je bil nekoliko dražji od najema. Vendar je bilo samo certificiranje edina možnost za izposojo dovolj kapitala. Ne pozabite, če si boste izposodili večkratnik z visokim dohodkom (5 ali 6-krat večji), se boste spopadali, če se bodo obrestne mere znatno povečale.

Prihod na lastniško lestvico za našo generacijo ni enostaven. Verjetno se boste morali žrtvovati. Vendar je možnost najema pogosto še bolj neprivlačna. Za katero koli možnost se odločite, da ne boste presegli svojih finančnih omejitev.

Tejvan Pettinger dela kot učitelj ekonomije v Oxfordu. O njem piše blog Hipoteke in finance . Sem spadajo članki o stanovanjskem trgu, izhod iz dolgov in predčasno odplačate hipoteko